Fraudes bancarios, los retos financieros y tendencias tecnológicas

La tecnología ha permitido una revolución en los sistemas y el financiero no ha quedado excluido, gracias a esta evolución muchas instituciones han mejorado sus servicios impactando positivamente en los usuarios al grado de incluirlos financieramente. Así mismo, las empresas ​Fintech han creado productos y servicios disruptivos e innovadores consecuencia de las nuevas tendencias tecnológicas. El fraude financiero también ha entrado en esta revolución y ha venido evolucionado, por lo que se ha vuelto cada vez mucho más sofisticado y complejo, ya que hoy en día no se requiere tener una tarjeta física para realizar un fraude financiero, temas como el robo de identidad y la extracción de datos personales en la ​dark web​ , son puntos medulares a combatir. En un informe de la CONDUSEF sobre la evolución del fraude con tarjetas en Europa y Estados Unidos​[1]​, se describe la forma en que ha cambiado desde la década de los ochenta (en donde el modus operandi se hacía por un criminal siendo su objetivo un consumidor; la tarjeta se obtenía por extravío, robo o intercepción de datos y sólo bastaba del oportunismo del criminal o la distracción del consumidor) hasta esta recién la casi segunda década del siglo XXI, donde estos delitos son cometidos por redes globales de crimen organizado, siendo el blanco cualquier industria de pago, observándose que los principales métodos son: la falsificación, clonación, ​phishing ​ (robo de identidad), robo de datos financieros extraídos de la basura, alteración de ATM´s, ​pharming​ [2] o hackeo. Seguro sabes que es un tema global en el que México sin duda es un mercado atractivo ; datos de la misma CONDUSEF confirman que las “quejas por fraude ascienden a 9.2 millones, un aumento 11% anual, en 2018. Esto equivale a 98% del total de las reclamaciones registradas. Los bancos tocaron récord en reclamaciones al cierre del año pasado, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef). Durante 2018, las reclamaciones de los bancos sumaron 9.4 millones, un incremento de 6.3% a tasa anual, según cifras del Buró de Entidades Financieras.”​[3]

Aunque es tu responsabilidad como consumidor el buen manejo de las tarjetas y datos personales, las instituciones financieras están aportando mucho en temas de seguridad para hacer más complicada la transacción al defraudador. Aunado a los mandatorios de la Asociación de Bancos de México de implementar candados de seguridad y de la presión de sumarse a los nuevos sistemas de seguridad impuestos por el sector y sus avances tecnológicos. Una buena noticia es que el fraude en tarjeta presente ha ido disminuyendo con la evolución de banda a EMV y ahora con el pin off line sin duda es una buena manera de desincentivar el fraude. La mala noticia es que los candados que se están implementando en el mercado, permite que el fraude migre a los pagos con Tarjeta no presente. Para ello existen tecnologías que hacen más complicada esta acción como el factor de autenticación (un ejemplo de esto es que, deberás meter los datos de la tarjeta, más un código institucional de autenticación que te llegará a tu dispositivo móvil) para poder validar la compra, contar con un número de tarjeta digital tokenizada, con un CVV2 dinámico, son buenas alternativas. No hay una solución para erradicar el fraude, pero estas alternativas son un conjunto de cosas las que ayudan a que los productos sean más seguros y por ello, todo el ecosistema financiero debe participar , así como las marcas que son protagonistas en esto. Si eres una empresa que trabaja para la industria financiera, deberás cumplir con los lineamientos que regulan estos sistemas de seguridad en los sistemas de pago; te sugerimos acercarte a quienes te proporcionan las soluciones tecnológicas más avanzadas en el sector para ofrecer a tus clientes confianza y seguridad al usar tus productos o servicios financieros. Acércate a Cacao Paycard. Te creamos un programa a la medida que satisfaga las necesidades de tus clientes y de tu negocio. Emite tus tarjetas con la más alta tecnología de seguridad para los sistemas de pagos.

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[1] CONDUSEF/Fraudes https​://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/consejos-de-seguridad/829-evoluc ion-del-fraude-financiero 

[2] Se refiere a redirigirte a una página de internet falsa mediante ventanas emergentes, para robar tu información. Suelen mostrar leyendas similares a esta: ​¡Felicidades, eres el visitante un millón, haz clic aquí para reclamar tu premio!

[3]​ ​https://expansion.mx/economia/2019/04/25/estos-son-los-bancos-con-mas-quejas-segun-condusef